Таблица лидеров

Прикольненько)

Proxyfier очень популярный и хороший сервис

Поразвелось сейчас терминалов пополнения и оплаты счетов за услуги... То понимаю, подошел к ларьку, там девушка симпатичная сидит и улыбается тебе, ты ей денежку протянул, а она тебе счет на трубке пополнила. Приятный процесс...) А тут терминал, никакой не симпатичный, да еще и рекламой обвешанный, и мятые купюры отказывается жрать! Вот и пришла мне в голову совершенно гениальная идея. А как бы этот кусок метала накормить «квашеной капустой домашнего приготовления»!!! Главное, что стоит учесть, при скармливании автомату, поддельных банкнот, это то, чтобы за ним и за вами не велось видеонаблюдения. Не то имеется маловероятная возможность вас вычислить по штампу времени транзакции! Теперь перейдем к самому процессу приготовления квашеной капусты!) Что нам понадобится? 1. Фотопринтер с повышенной четкостью фотопечати. Я рекомендую «Hewlett Packard LJ 2015 DN A4» (предупреждаю, что такая игрушка вам обойдется в 17000 рублей!) 2. Хороший сканер (я рекомендую Epson Perfection V 200 Photo) 3. Качественная мелованая бумага низкой плотности (около 40 г/м2) 4 Фоторедактор (только Photoshop и умение им пользоваться в истинном контексте) Естественно, что банкноты определенного номинала! Переходим к изготовлению Берем банкноты (у нас были гривневые), ложим их в сканер. Сканируем в самом высоком разрешении. Учтите, чтобы не просканировалась магнитная лента. Файлик сохраняем в формате TIFF. Открываем фотошоп. Если водяной знак представляет собой лицо с внешней стороны банкноты (обычно). Берем эту морду и аккуратно вырезаем, применяем к ней фильтр «Photocopy» (таким образом, чтобы были видны только главные контуры морды). Отлаживаем морду в сторону. Делам зеркальную заготовку банкноты (пустую), накладываем на место водяного знака нашу морду и понижаем видимость до 50%. Просветы можно решить также путем нанесения пустых областей на тонированный слой. Затем печатаем одну сторону купюры, потом вторую сторону с мордой на обратной чистой стороне. Печать нужно производить водостойкой краской!!! Я объясню зачем далее. Процесс склеивания. Не думайте о ПВА! Иначе купюра станет деревяной и будет соответствовать своему народному прозвищу!)) Лучше подойдут хорошие селикатные клеи. Наносим тонкую пленку клея на внутреннюю сторону и аккуратно сводим половинки купюры. Ложим под хороший пресс. И оставляем на время. Достаем и опля! Капустный лист готов к употреблению. Если вы использовали хорошую печатную и сканирующую технику, то оптическое изображение купюры должно получиться безупречным. Водяные знаки тоже хорошие. Такая купюра может подойти только для терминалов пополнения счета и впаривания в общественном транспорте или бабушкам в киоске! Банковский детектор банкнот быстро определит подделку. Терминалы старой серии жрут такую капусту, новые, не все жрут! Для изготовления качественных поддельных банкнот, я рекомендую приобрести высокоточную печатную технику, которую используют для печати пропусков, на пластиковых картах, других документов, требующих высокой точности изображения. Таким оборудованием обычно пользуются серьезные конторы, которые занимаются спец.заказами полиграфии. Стоимость колеблется от 3-х и выше тысяч долларов. При использовании такой техники вы сможете делать печать с напылениями, отблесками и тд, что приветствуется при изготовлении банкнот. Бумагу с водяными знаками любой сложности можно заказать в любой крупной типографии. Такую бумагу может заказать любой субъект предпринимательской деятельности и не только. Оборудование можно также приобрести на совершенно легальном уровне, но его стоимость будет весьма велика. Самое сложное при изготовлении поддельной банкноты, заключается в магнитной разметке купюры. С этим очень долго разбираться. Оптическую иллюзию водяного знака подделать проще, всего лишь используя мой метод и просто печатая его изображение на обратной стороне половинки купюры. Иллюзорность магнитной ленты тоже создать просто, особенно, если купюра новая. Попросту качественно напечатав ее на обратной стороне как и водяной знак. Широховатость купюры тоже задача не из не важных. Если вы собираетесь сливать купюры среднего номинала в народ, то нужно продумать как изготовить клише для купюры, нужно точно повторить рельеф обоих сторон. Процесс изготовления клише. Разогреаем брусок пластилина до 70 градусов и добросовестно делаем оттиск купюры под пресом. После снятия оттиска, быстро ложим брусок в морозилку. После того как брусок замерз, ложим его в металический или пластиковый каркас по его площади и заливаем оттиснутую сторону разогретой эбокситкой. И сразу же в морозильник. После застывания эбокситки, у нас получится хорошее и сверхжесткое клише купюры, которое мы будем использовать для создания рельефа на поддельной банкноте. Нанесение рельефа мы будем производиь на слегка увлажненой купюре, для этого я рекомендовал производить печать водостойкой краской. Нам прийдется увлажнить банкноту на 50%, например хорошо отжатой губкой накрученой на валик. После того, как увлажнение было произведено, мы устанавливаем клише на нашу банкноту и ложим под пресс 50-80 кг. Я еще раз заверяю, что для таких процедур, купюра должна быть напечатана очень стойкой краской и здесь должна быть использована очень хорошая бумага, желательно с повышенным содержанием волокон. Я бы также рекомендовал применить метод создания рельефа на бумаге до печати, чтобы получить более качественный результат. И так, мы получили подельную купюру с высокой оптической отчностью изображения, у нас видны водяные знаки и муляж магнитной ленты на свету. Купюра обладаем хорошим ощутимым рельефом. Теперь осталось дело за малым. Будем кормить этой капустой терминал. Выбираем терминалы более старого образца, который жрет мятые и рваные купюры. Главное выбрать место расположения терминала, чтобы оно было многолюдным, и главное, чтобы за терминалом не велось видеонаблдения. За что будем платить??? Рекомендую WebMoney и пополнения счета на трубе (безопсано для жителей Украины не на контрактной основе). После того, как терминал принял банкноту, на ваши счета перешли деньги. Движение фальшивых средств проследить очень трудно, так как по штампу транзакции они не смогут определить какая именно банкнота вставлялась в терминал в определенное время. Деньги забирают из терминала и складывают в мешок, после чего уже будет просто не возможно установить соответсвие "банкнота" <----> "счет". Таким образом вы проводите отмывание (легализацию средств) в чистом виде. Вот и все. Все, что описывалось в статье, было успешно применено на практике. Хочу отметить, что это только для тех людей, кто имеет мозги и умеет рисковать, так что не говорите мне об УК, нужно мол чтить его, УК имеет тех, кто послушно его чтит, а кто "умеет" и "имеет мозг", имеет УК! Жду ваших комментариев и критики.

Самой серьезной угрозой сегодня, нацеленной на компании, по мнению специалистов Symantec, остается простая, но эффективная техника направленного мошенничества — Spear-phishing. Она остается наиболее популярным способом атаки. Что же предпринять компаниям, чтобы улучшить свою оборону? В 2017 году усилиями специалистов по кибербезопасности были полностью отбиты все атаки нулевого дня, а эксплойты EternalBlue и EternalRomance, похищенные у правительства США, способствовали развитию двух эпидемий WannaCry и NotPetya. Однако последняя версия отчета Symantec об угрозах безопасности в интернете подтверждает, что 71% целевых атак, обнаруженных компанией в 2017 году, использовали Spear-phishing для хищения учетных данных целевых пользователей. По заявлению Кевина Хейли, директора по управлению продуктами Symantec Security Technology and Response group, для успешной целевой атаки сегодня все чаще используется именно такой подход. Зачем пытаться использовать 0-day-атаки? Зачем создавать фишинговые веб-сайты? Зачем делать что-то сложное и дорогое, когда можно просто отправить электронное письмо и добиться результата? В то время как недавние массовые атаки были сосредоточены на распространении ransomware, вымогателей и банковских троянов, наиболее серьезные из них нацелены на сбор разведданных или кражу интеллектуальной собственности. И злоумышленники используют гораздо меньше пользовательских инструментов для проведения своих кампаний. Согласно данным ISTR, девять из десяти целевых атак злоумышленников в прошлом году стремились получить информацию о своих жертвах. Об этом сообщается в отчете о том, что около 11% были направлены на разведку, а 9%, похоже, были получены после финансовой выгоды. Числа составляют более 100%, потому что 15% нападавших имеют более одного мотива нападения. Кроме того, 71% злоумышленников использовали целевые фишинг-атаки, чтобы получить учетные данные. Это не просто фишинг предыдущего поколения Spear-phishing — это совсем другая технология, чем массовый фишинг. Массовые фишинговые атаки в значительной степени похожи на спам, становясь постоянно присутствующим раздражением. Однако, как правило, они имеют крайне низкий уровень успеха, ведь с учетом байесовского обучения и других алгоритмов кластеризации могут быть довольно быстро обнаружены. Несмотря на то, что массовые фишинговые атаки все еще присутствуют, с точки зрения злоумышленников они не являются экономически эффективными. Если киберпреступник хочет получить доступ к определенному сайту, предпочтительным методом является покупка большой базы данных с именами пользователей и паролей из-за взлома другого сайта и попытки проверки каждого из них на целевом сайте. Symantec обнаружил, что вы можете за 90 долларов купить 500 000 учетных данных, состоящих из адресов электронной почты и паролей. Если все, что нужно сделать злоумышленнику, это потратить 90 долларов, использовать легкодоступный инструмент, и в результате он получит определенный процент учетных записей, то зачем создавать фишинговую атаку? Зачем тратить силы и средства? Ведь многие пользователи используют один и тот же логин и пароль на разных сайтах. Кроме того, массовые фишинг-атаки имеют очень короткий жизненный цикл. Большинство из них заканчивается в течение дня. В отличие от этого, направленные фишинговые атаки почти невозможно обнаружить, сказал Гай-Винсент Журдан, адъюнкт-профессор электротехники и информатики Университета Оттавы. Как защититься от направленного фишинга? Spear-phishing, как правило, нацелен только на одного человека, или, самое большее, на несколько человек, используя личную информацию, чтобы обмануть работников и заставить их открыть вложение в электронном письме или войти на поддельный веб-сайт. Обучайте пользователей Несмотря на то, что обучение безопасности стало использоваться гораздо чаще за последние пять лет, оно продолжает оставаться хорошей инвестицией. Более образованные сотрудники могут не только с меньшей вероятностью нажимать на фишинговые письма, но и могут стать дополнительным способом обнаружения подозрительных сообщений электронной почты. Кроме того, исследования показали, что сотрудники, которые попадают под одну фишинговую атаку, чаще будут попадать и в будущем, поэтому важно выявлять эти слабые звенья в вашей безопасности и обеспечивать дополнительную подготовку. Использовать инструменты для сканирования электронных писем для обнаружения признаков вредоносности Это аксиома безопасности: кто-то всегда будет отрывать вредоносные ссылки. По этой причине компаниям необходимо инвестировать средства в выявление подозрительных электронных писем. Конечно, обучение, обучение, обучение, но нельзя же не проверять электронные письма! Тем не менее поиск и обнаружение Spear-phishing — непростая задача. На сегодня обнаружение массовых фишинговых атак куда проще именно потому, что собрано много данных. С направленным фишингом такого количества образцов просто нет. Может помочь машинное обучение и искусственный интеллект. При обучении сотрудников относиться к электронной почте с подозрением, распознавание машинной модели может гораздо более рационально подойти к проблеме и обновляться, чтобы учесть новейшие методы заражения. Использовать многофакторную аутентификацию для снижения воздействия Вместе с тем компаниям нужно готовиться к худшему и ожидать, что пользователи все же выдадут свои пароли. Добавление дополнительного фактора проверки подлинности сделает гораздо более сложным для злоумышленника использовать пароли для компрометации учетной записи. Выключить неиспользуемые инструменты двойного использования Наконец, специалисты компании должны быть осведомлены о наиболее распространенных инструментах, используемых для новых систем. В настоящее время злоумышленники имеют тенденцию «жить на земле», используя инструменты, уже найденные на скомпрометированной системе, а не устанавливать их, чтобы избежать обнаружения. Для злоумышленника это звучит как «Почему я должен создавать вредоносную программу, когда могу использовать PowerShell?». Использование официальных инструментов для атак весьма затруднит обнаружение атаки. Компании, которые используют многогранный подход не только для предотвращения фишинговых атак, но и для обнаружения и реагирования на атакующих, имеют возможность ограничить ущерб от успешной атаки.

Прикольно , я в дзюдо такому учился

А я читал , что белые хакеры много бабок поднимают и типо легально все

В городах есть несколько отделов полиции, полк ППСП, полк ДПС, ОВО (Росгвардия) - это основные подразделения, которые работают на улице. Так же есть конвойная служба, которая тоже выходит и патрулирует, внутренние войска МВД, курсанты институтов. (В разных городах информация может отличаться). В отдел полиции входят: ППС, ДПС, опера, следаки, дознаватели и т.д. График работы: ППС и ДПС. 1 смена: 08:00 - 20:00 2 смена: 20:00 - 08:00 (пример взян на основе конкретного города N, в вашем городе инормация моет существенно отличаться) Есть пеший наряд, график утверждается начальником. У автопатруля в основном один и тот же график, может меняться в зависимости от оперативной обстановки. Каждому наряду выделяется 1 час на обед. Пересменка происходит в отделе и в зависимости от отдела, насколько себя расслабленно чувствуют себя там сотрудники, происходит пересменка. Выглядит это примерно так, сотрудники работающие в день, приезжают в отдел, разоружаются, в это время приходит новый наряд, вооружается, готовится к выезду. Примерно, с 20:00 - 21:00 на территории отдела нет патруля. Обед у патрульных всегда в одном и том же месте, это отдел, или же какая то столовка. Время обеда сотрудники выбирают на свое усмотрение. Еще 1 час, когда улицы пустые. Оперативная группа (ОПЕРА). Ну тут конечно все совсем печально. График работы ненормированный, но в основном это с 09:00 - 18:00. Т.е. с утра все едут в отдел, около 10:00 начинается совещание, на котором всех ебут, наказывают за низкие показатели в работе. Назначаются какие то задачи. Продолжительность около 1 - 1.5 часа. Потом уже бумажная волокита и работа. Ну тут уже какого-то определенного шаблона нет, не угадаешь кто и где. Хотя с нынешней системой и как все построено, чаще опер сидит в кабинете и печатает бумажки, чем выходит на улицу. Следователи, дознаватели. Эта та категория сотрудников, которая сама никогда никого задерживать не будет. Даже если 2 следака попадутся вам на встречу, они ОЧКОНУТ, потому что задержание для них только на бумажках. ОВО(Росгвардия)(Вневедомственная охрана). У них суточное дежурство. Но с ними ситуация интереснее, сейчас расскажу. Данное подразделение до 2017г относилось к полиции, теперь же, это военные (росгвардия), со своими законами и правилами. Так вот, раньше они выполняли такие же функции, что и ППС. Но теперь у них только охрана объектов, и на улицу они суваться не имеют права. Есть приказ, который прописывает, что ОВО имеет право задержать гражданина ТОЛЬКО на территории охраняемого объекта. Улица к этому перечню не относится. Если до вас "доебался" ОВОшник, а это видно по шеврону на правой руке, шлите смело "нах",а лучше лишний раз не нарываясь, спокойно отечаете, что сотрудник не прав и это не входит в его поломочия. Остальные службы появляются на улице лишь в момент каких-то крупных мероприятий, проводимых в городе. Еще раз повторюсь - в каждом регионе, отделе, могут быть свои порядки, свой график и нужно смотреть, кто, где и как работает.

Всем привет! Сегодня я расскажу, где я недавно отдыхал! Думаю, вам будет интересно почитать о новом моем путешествии, которое длилось 7 дней. Я не особо хотел проебать много денег на отдых, а так чтобы было нормально. Я отправился на затухший вулкан Эльбрус. Такой курорт, конечно, не так известен, как Швейцарские Альпы, но все же пользуется популярностью у состоятельных туристов. Восхождение на высокую гору – моя давняя мечта. Эльбрус я выбрал потому, что он отличается от других гор в мире. По сути, Эльбрус – это две вершины давно затухшего вулкана. Я собирался подняться вверх по горе на несколько километров. Во-первых, это большой адреналин и испытание для меня, а во-вторых, с вершины открывается волшебный вид на тысячелетние ледники. Не спорю, меня сложно назвать ценителем прекрасного, но, побывав во многих уголках планеты, я достаточно хорошо разбираюсь в том, что действительно красиво, а что не стоит особого внимания. Естественно, я отправился на курорт на самолете из Нальчика. Если не ошибаюсь, провел в воздухе что-то около 2 часов. Все это время я расслаблялся и предвкушал замечательный отдых. Кстати, обслуживание в самолете от авиакомпании «Ютейр» мне понравилось. Я остановился в одной из гостиниц в районе Азау. Номер мне восхитил. Да, заплатил я за него немало, но это того стоило. Что касается еды, то здесь бы я не прожил без ресторанных блюд. Еда действительно вкусная, хотя для кого-то может показаться и несколько дорогой, ну а в целом я доволен. Впрочем, еде я отдавал малое значение. Меня увлекали полеты на дельтаплане, минеральные источники. Можно сказать, я оздоровился, пока в термальном источнике попивал коктейль и наслаждался жизнью! Скажу честно, музеи и достопримечательности как таковые я обошел стороной – мне это неинтересно и скучно. Зато я нашел казино и провел вечернее время неплохо. Мне понравились в Эльбрусе и сауны. Обслуживание здесь отличное, за состоянием помещения следят отменно, напаривают так, что я наверняка похудел на пару килограмм. Самое увлекательное, конечно – это восхождение на вершину горы. Я заказал услуги личного гида, так как мог себе это позволить. Я купил себе снаряжение, прошел консультацию и технику безопасности. Все было бы круто, но одно но, я отравился чем то ахах. Мне стало плохо и мы вернулись обратно. Мы потратили целый день, я устал до изнеможения, меня тошнило, но был счастливым как никогда ранее. На следующий день я пошел снова покататься в горах. Это того стоит.Ниже фотку сделал для вас. Я думаю, что нужно повторить этот опыт. Никогда не думал, что мне понравиться активный отдых. Ну и конечно ребята давайте втягивайтесь в карж, если бы я им не занимался, то я бы не отдыхал там)

3.1. Неправомерный доступ к компьютерной информации (Статья 272) Объектом преступления являются отношения в сфере охраны компьютерной информации. Объективную сторону преступления образует неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, т. е. информации на машинном носителе, в ЭВМ, системе ЭВМ или их сети, если это повлекло уничтожение, блокирование, модификацию либо копирование информации, нарушение работы ЭВМ, системы ЭВМ или их сети. Под неправомерным доступом к охраняемой законом компьютерной информации следует понимать самовольное получение информации без разрешения ее собственника или владельца. В связи с тем, что речь идет об охраняемой законом информации, неправомерность доступа к ней потребителя характеризуется еще и нарушением установленного порядка доступа к этой информации. Если нарушен установленный порядок доступа к охраняемой законом информации, согласие ее собственника или владельца не исключает неправомерности доступа к ней. Собственником информационных ресурсов, информационных систем, технологии и средств их обеспечения является субъект, в полном объеме реализующий права владения, пользования распоряжения указанными объектами. Владельцем информационных ресурсов, информационных систем, технологий и средств их обеспечения является субъект, осуществляющий владение и пользование указанными объектами и реализующий права распоряжения в пределах, установленных законом. Пользователем (потребителем) информации является субъект, обращающийся к информации. Информация (сведения различного характера) содержится в базе данных, которая является объективной формой представления и организации совокупности данных, систематизированных таким образом, чтобы они могли быть найдены и обработаны с помощью ЭВМ. Гибкие диски (дискеты), жесткие диски и компакт-диски позволяют переносить документы и программы с одного компьютера на другой, хранить информацию, не используемую постоянно на компьютере, делать архивные копии информации, содержащейся на жестком диске. Доступ к информации на машинном носителе имеют законные пользователи, т. е. лица, имеющие разрешение пользоваться компьютерными системами., Такое разрешение может. быть дано, например, администратором базы данных. Неправомерным следует признать доступ в закрытую информационную систему лица, не являющегося законным пользователем либо не имеющего разрешения для работы с данной информацией. Способы такого доступа: использование чужого имени, модификация программного и информационного обеспечения, изменение физических адресов технических устройств в результате системной поломки компьютера, установка аппаратуры записи, подключаемой к каналам передачи данных, и т. п. Обязательный элемент объективной стороны данного состава-последствия. Уничтожение информации заключается в удалении файла (поименованной области на диске или другом машинном носителе) без технической возможности восстановления. Модификация - внесение любых изменений, за исключением необходимых для функционирования программы или базы. данных на конкретных технических средствах пользователя или под управлением его конкретных программ. Блокирование информации - это создание препятствий к свободному доступу; при этом информация не подвергается уничтожению. Копирование информации - создание копий файлов и системных областей дисков. Нарушение работы ЭВМ (систем ЭВМ, их сети) выражается в снижении работоспособности отдельных звеньев ЭВМ, отключении элементов компьютерной сети. Преступление окончено с момента осуществления неправомерного доступа к информации, повлекшего ее уничтожение, модификацию, блокирование, копирование либо нарушение работы ЭВМ (систем ЭВМ, их сети). С субъективной стороны преступление характеризуется только умышленной формой, вины. При этом по отношению к действию умысел может быть только прямым, о чем свидетельствует и использование законодателем термина "неправомерный", а к факту наступления последствий - как прямым, так и косвенным. Субъектом преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 272 УК, могут быть лица, достигшие 16 лет, в том числе и законный пользователь, который не имеет разрешения для работы с информацией определенной категории. Частью 2 ст. 272 УК предусмотрена уголовная ответственность за данное преступление, совершенное группой лиц по предвари тельному сговору или организованной группой либо лицом с использованием своего служебного положения, а равно имеющим доступ к ЭВМ, системе ЭВМ или их сети. Совершение преступления группой лиц по предварительному сговору будет иметь место, когда неправомерный доступ осуществили два лица, заранее договорившиеся о совместном его совершении. Признак организованной группы вменяется при совершении преступления двумя или более лицами, вне зависимости от формы соучастия - простое (соисполнительство) или сложное (с функциональным распределением ролей); причем действия виновных квалифицируются без ссылки на ст. 33 УК . Лицо, использующее свое служебное положение или имеющее доступ к ЭВМ, системе ЭВМ, их сети, - это законный пользователь, обладающий правом доступа и обработки определенного рода информации в связи с выполнением своих служебных обязанностей, вытекающих из трудовых отношений (заключенного контракта). 3.2. Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ (Статья 273) Объектом преступления являются отношения в сфере обеспечения компьютерной безопасности. Обьективная сторона преступления выражается в: создании программ для ЭВМ или внесении изменений в существующие программы, заведомо приводящих к несанкционирован- ному уничтожению, блокированию, модификации либо копированию информации, нарушению работы ЭВМ, системы ЭВМ или их сети; использовании таких программ; распространении таких программ или машинных носителей с такими программами. В данной статье речь идет о разработке, распространении компьютерных вирусов путем создание программ для ЭВМ или внесения изменений в существующие программы. Опасность компьютерного вируса состоит в том, что он может привести к полной дезорганизации системы компьютерной информации и при этом, по мнению специалистов в данной области, может бездействовать достаточно длительное время, затем неожиданно "проснуться" и привести к катастрофе. Вирус может оказаться причиной катастрофы в таких областях использования компьютерной информации, как оборона, космонавтика, государственная безопасность, борьба с преступностью и т. д. К тяжким последствиям, наступившим по неосторожности, могут быть отнесены, например, гибель людей, причинение вреда их здоровью, дезорганизация производства на предприятии или отрасли промышленности, осложнение дипломатических отношений с другим государством, возникновение вооруженного конфликта. Программа для ЭВМ - это объективная форма представления совокупности данных и команд, предназначенных для функционирования ЭВМ и других компьютерных устройств с целью по- лучения определенного результата. Под программой подразумеваются также подготовительные материалы, полученные в ходе ее разработки, и порождаемые ею аудиовизуальные отображения. Под созданием и распространением вредоносных программ для ЭВМ следует понимать воздействие вирусов, т. е. программ, преднамеренно и без санкции соответствующих лиц изменяющих хранящиеся в компьютере данные или программы. Под использованием программы понимается воспроизведение, распространение (предоставление экземпляров программы неопределенному кругу лиц) и иные действия по ее введению в оборот. Распространением программы признается предоставление доступа к воспроизведенной в любой материальной форме программе, в том числе сетевым и иным способами, а также путем продажи, проката, сдачи внаем, предоставления взаймы, включая импорт для любой из этих целей. Окончено это преступление с момента совершения действий, указанных в диспозиции статьи. С субъективной стороны преступление может быть совершенно как по неосторожности в виде легкомыслия, так и с косвенным умыслом в виде безразличного отношения к возможным последствиям. При установлении прямого умысла в действиях виновного преступление подлежит квалификации в зависимости от цели, которую перед собой ставил виновный, а когда наступили последствия, к достижению которых он стремился, - и зависимости от наступивших последствий. Лицо сознает, что создает программу, зараженную "вирусом", либо внедряет "вирус" в чужую программу или распространяет и использует его, и желает совершить эти действия. В этом случае действия, предусмотренные ст. 273 УК, оказываются лишь способом достижения поставленной цели. Совершенное деяние подлежит квалификации по совокупности совершенных преступлений. Субъект преступления - лицо, достигшее 16 лет. Квалифицирующим обстоятельством данного преступления является наступление тяжких последствий (ч. 2 ст. 273 УК). При фиксации последствий в данном составе преступления законодатель использует оценочное понятие. Следовательно, их тяжесть должна определяться с учетом конкретных обстоятельств дела: имущественный ущерб, сопряженный с восстановлением информации; упущенная выгода при срыве заключения крупного контракта или соглашения; дезорганизация работы предприятий или учреждений и т. п. Форма вины по отношению к тяжким последствиям может быть только неосторожной. 3.3. Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети (Статья 274) Объектом преступления являются отношения в сфере обеспечения безопасности. Объективную сторону преступления образует нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети, повлекшее уничтожение, блокирование или модификацию охраняемой законом ин- формации ЭВМ, если это причинило существенный вред. К такого вида нарушениям можно отнести несоблюдение общих средств защиты информации, а также нарушение режима эксплуатации ЭВМ. Выделяют два основных средства защиты: копирование. информации и ограничение доступа к информации. Нарушение режима эксплуатации ЭВМ образуют, например, несанкционированные изменение, уничтожение или передача информации. Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети состоит в несоблюдении правил режима их работы, предусмотренных инструкциями, исходящими из технических характеристик, правил внутреннего распорядка, а также правил обращения с компьютерной информацией, установленных собственником или владельцем информации либо законом или иным нормативным актом. Под охраняемой законом информацией следует понимать информацию, изъятую из публичного оборота на основании закона, других нормативных актов, а также правил внутреннего распорядка, основанных на упомянутых нормативных документах. По общему правилу такая информация имеет гриф ограниченного пользования. Представляется, что частные фирмы, включая коммерческие банки, вправе устанавливать ограничительные грифы в целях сохранения коммерческой или банковской тайны. Под существенным вредом (оценочное понятие) следует пони- мать причинение как материального, так и нематериального вреда. Обязательным признаком объективной стороны преступления является наличие прямой (непосредственнной) причинной связи между уничтожением, модификацией или блокированием охраняемой законом информации и наступлением последствий в виде причинения существенного вреда. С субъективной стороны преступление может быть совершено как умышленно так и по неосторожности в виде как небрежности, так и легкомыслия. При установлении умысла на нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ и сети деяние, предусмотренное ст. 274 УК, становится лишь способом совершения преступления. Преступление в этом случае подлежит квалификации по наступившим последствиям, которые предвидел виновный, по совокупности с преступлением, предусмотренным данной статьей УК. Субъект преступления специальный - лицо, имеющее законный доступ к эксплуатации упомянутых технических средств, достигший 16 лет. Это могут быть программисты, операторы ЭВМ, техники-наладчики и другие лица, имеющие к ним доступ по работе. О тяжких последствиях, наступивших по неосторожности, сказано выше в ст. 273 Квалифицирующим признаком ч. 2 ст. 274 УК является наступление тяжких последствий, а субъективная сторона характеризуется неосторожной формой вины по отношению к этим последствиям.

На вас вышли, и к вам пришли ребята в форме. В любом случае, ваша задача - построить перед следователями правильную картину происходящего, которая делает вас невиновным, а их - совершающими ошибку и пытающимися пришить дело невиновному человеку - то есть вам. Чтобы понимать что и почему надо говорить, знайте следующее: 100% доказательством компьютерного преступления являются только следы на вашем компьютере и больше ничего. Чаще всего это переписка в ICQ, Skype, и прочих мессенджерах + наличие у вас билдеров ботов, файлов с картоном, и т.д. Денежные переводы сами по себе также не являются достаточным доказательством. Хотя и существенным. Если у вас нашли все сразу (переписку, картон, следы финансовых транзакций), то съехать с темы не получится. Но если вы хотя бы минимально внимательно относились к сокрытию следов (пользовались truecrypt/bestcrypt, использовали портабл софт на носимых носителях, не принимали грязь и серость откуда попало), чаще всего в распоряжении следаков будут лишь финансовые транзакции да свидетельские показания. Именно последние весьма уязвимы. Любое преступление имеет в своем составе объект, субъект, объективную и субъективную сторону дела. Нас интересует последнее. Убери субъективную сторону - и нет состава преступления, то есть нет самого преступления. Иначе говоря, если вы не хотели совершать преступления и не знали о том, что совершаемое вами деяние - часть преступления, а наоборот, были уверены в том, что действуете законно, и самое главное, не совершали ничего такого, за что предусмотрено наказание - то вы автоматически из подозреваемого становитесь свидетелем. Проще всего выглядеть посредником или дропом, которого нагло развели злые кардеры. Вы сами должны быть уверены в этом. Вы свято возмущаетесь, как вас нагло обманули. Играйте, но не переигрывайте. Конкретнее, это выглядит так. Предположим, вас обвиняют в карже Western Union (и вдобавок ко всему вы сами ходили получать бабки). Ваше поведение: 1) не отрицайте получение денег. не отрицайте объективные факторы, которые легко проверить. да, вы действительно получали переводы. но разве получать переводы незаконно? разве незаконно передавать деньги кому-то? 2) ваша роль - скромный посредник. вы получаете деньги и передаете их заказчику. 3) способ передачи - например, закидываете деньги в cash-in ATM (думайте!) 4) карту получили проводником поезда. карту уже выкинули. детали получения забыли. 5) познакомились с заказчиком на одном из форумов в интернете. общались с ним только на форуме - ни мобил, ни асек, никаких других контактов. все детали обсуждали там, в том числе данные переводов. там же вы ему сказали свой адрес для пересылки карты. после общения все сообщения удаляли. Все. Ваша честная, но скромная помощь в поимке настоящего преступника-кардера приведет к тому, что из преступника вы станете свидетелем. В других случаях ваше поведение должно быть аналогичным - сводите все к посредничеству, уверяйте, что вы и понятия не имели о том, что покупки делаются на ворованные кредитки. Например при обвинении в карже того же вестарна - говорите что вы начинали работать в саппорте службы обмена. При обвинении в карже авиабилетов, уверяйте, что ваш партнер вам говорил, что он сотрудник одной из них, и у него есть много сертификатов от авиакомпаний, поэтому билеты такие дешевые. Ваша задача была искать клиентов. Скажем, вещевуха - вас попросил человек на форуме помочь ему продать ненужные ноутбуки/товары, которые ему отдали за долги. Вы ему назвали адрес, он сам пришел, принес, вы ему сразу отдали часть денег. Потом понадобились деньги самому, решили продать ненужный товар. Ну и так далее. Продумывайте легенду до того как начнете что-то делать. Помните об объективных вещах, которые следаки могут легко проверить. Никогда не отрицайте их, готовьтесь заранее, дублируйте ваши сообщения, переписку. Уделите внимание: 1) звонки по мобиле и смс; номера и текст сообщений - это все пишется и легко проверяется 2) ваше местоположение; история ваших перемещений записывается и хранится долгое время; например, снимая бабки с АТМ-карты дропа только идиот будет брать с собой свою реальную мобилу, которая светится дома. 3) взаимная связь мобил; помните, если вы носите с собой свою и левую мобилу одновременно включенными - это можно легко отследить. софт, использующийся органами, это позволяет сделать. 4) ни единого перечисления между своим кошельком (вебмани, либерти, альфа, киви, в общем, любые) и кошельками дропов быть не должно. 5) помните о камерах в банкоматах. одевайте каблуки или приседайте (рост), одевайте большие очки, шапку и т.д. пальцы покрывайте клеем на время снятия. 6) помните о камерах рядом с банкоматом. не ставьте свою машину или такси рядом с банкоматом. лучше прогуляйтесь пешком, но убедитесь, что машина не попала ни в какие объективы. 7) регистрируйте симки на левых людей. не держите телефон включенным если нет на это необходимости. 8) не жадничайте. не держитесь на одном телефоне долго. выкиньте его в кафе, пусть кто-то его подберет и начнет использовать. 9) готовьте переписку на форуме. заранее создайте подставные аккаунты, с левых IP разумеется. Психологическая подготовка. Это еще важнее. Помните, следаки вам все равно ни на грош не поверят. Таких как вы у них море. Ваша задача - стоять на своем. Умейте психологически сопротивляться крикам, давлению, угрозам, побоям, сидению в камере с соседями-уголовниками. Это их обычный арсенал. Если будут бить, можете попробовать подставить лицо/кость. Так будет возможно их обвинить в телесных - это существенно улучшит ваше положение и даст возможность адвокату утверждать, что признание (если оно состоялось) получено под побоями. Разумеется, следы надо сразу зафиксировать. Если вас раскололи, не брезгуйте фальсифицировать побои. Попытки обмана. Вам будут пытаться предложить сделку - вы им сливаете подельников, а они вас делают свидетелем. Не верьте этому ни на грош. Никто вас не отпустит и свидетелем не сделает. Сдадите своих - сядете все и с еще большим сроком - наказание группе всегда тяжелее наказания одиночки. В итоге, ваша задача - не сдать самого себя. Полной схемы у следаков нет, ничего они в подробностях не знают, а если делают вид что знают - не верьте. Как видите, все в ваших руках. Ну и обычное - не работайте по РУ и СНГ Лучше кардите ЮСУ и ЮК. Объясню почему. Между РФ и странами СНГ обычно заключены соглашения о совместной работе, и налажена хорошая коммуникация между ведомствами. А вот например с ЮСой соглашение о совместной работе не подписано, и не будет подписано еще долго. Разумеется, нормальное взаимодействие ведомств не налажено. В этом как раз причина того, что карж ЮСы так нехотя расследуется. Добавление: как именно не оставить улик в техническом смысле? Выше я уже написал, что железным доказательством вашей вины являются следы на вашем личном компьютере. Чтобы не было улик, надо знать, что за следы бывают, где они хранятся, и как их скрывать/чистить. Следы это чаще всего: 1) базы акков, картона, дедов, и т.п. материала (они занимают относительно мало места) 2) переписка в мессенджерах, почта (хранимая как локально, так и на серверах) а) с вашими личными данными б) без ваших данных 3) хак-софт (чекеры, билдеры, криптеры, фреймеры и т.п.) а) установленные (обычно немного) б) архивы (тут часто софта дохрена) 4) логи доступа (rdp, ssh, http, ftp и т.д.) (хранятся на серверах) 5) файлы кошельков различных плетежек ( в т.ч. привязанные к телефонам) Также данные могут быть в корзине, в удаленных файлах, но оставшихся на диске доступными для восстановления софтом типа EasyRecovery, на флешках в открытом виде. Отсюда же вполне очевидны и правила работы: 1) используйте отдельные (никак не связанные с вашей личностью) аськи/жаберы/скайпы/почты/телефоны для работы 2) никогда, ни при каких обстоятельствах не пишите в рабочих мессенджерах что-то, связанное с вашей личностью, даже опосредованно. *) фио, имя, город, привычки, прошлое, даже временную зону подставляйте неверную *) кошельки, счета, *) данные людей, с кем вы работали 3) для почты используйте левый хостинг с доменом и настроенной веб-почтой *) настройке автоматическую очистку почтовых сообщений 4) используйте только портабл мессенджеры на криптованных разделах c обманкой *) рекомендую трукрипт или бесткрипт, идеально - на флешке или где-то глубоко в системных файлах *) также неплохой вариант sftp + размещением криптованного диска в сети 5) также для базы с материалом 6) для больших архивов используйте внешнее хранилище - например, носимый винт с криптованием *) не держите его подключенным все время - подключайте только по мере необходимости и сразу убирайте 7) во всех ваших хостингах/сервисах отключайте логирование 8) помня о СОРМ держите ваши хостинги в разных странах (китай, сингапур, коста рика - хороший выбор) 9) меняйте раз в 2-3 месяца все ваши хостинги 10) пользуйтесь утилитами типа CCleaner или аналогов (в том числе вайпы типа BCWipe) *) чистите корзину/логи/профили rdp и т.д. *) регулярно забивайте нулями уже удаленные файлы (как раз BCWipe) 11) браузеры - тольпо портабл в приватном режиме 12) для удобства рекомендую использовать портабл менеджер хранения паролей *) keepass или roboform desktop - хороший выбор 13) желательно прописывать все стандартные операции в планировщик, чтобы не делать все руками Уделите некоторое внимание созданию иллюзии добропорядочности типа с небольшими грешками. Храните в обманках порно-видео (но без детского), держите неразобранный архив с музыкой, с видео, с книгами, разным бесполезным софтом. Используйте много дебильного софта. Желательно конечно лицензионного/фришного (это чтобы на мелочах не цепляли). Помните, чем больше мнимого беспорядка в вашей системе - тем труднее сотрудникам разбираться в хламе. В принципе, допустимо хак-софт прятать во вполне добропорядочных c:\windows\system32 и т.п. местах, где никто не будет смотреть. Таким образом, на вашем компе на постоянке не будут хранится следы, все важное будет хранится на флешке с криптованным разделом или где-то в сети - и материал, и портабл софт, и все остальное. При тревоге достаточно выключить физически компьютер и при его включении никаких следов не будет. На это нужно несколько секунд. Но есть нюанс. К примеру, при операциях захвата могут задействоваться группы, блокирующие выходы, а при подготовке к входу шумовые оглушающие гранаты. Ни о какой вашей реакции речи в таком случае быть не может. Все происходит за секунды. Чтобы эти секунды у вас были, вам необходимо предусмотреть систему оповещения. Например, повесив обычный объемный датчик + камеру напротив входа в квартиру + мини-телек дома. Кто-то проходит - датчик пищит и показывает, кто пришел. Эти секунды спасут вам жизнь. И запомните, никакие технические средства вас не спасут если вы долбо*б. Безопасность основывается на вашем внимании к мелочам + организованности, а не каком-то конкретном софте или способе шифрования. Чем реагировать на прием, лучше его предупредить. Работай с сервака в Никарагуа. Подключайся к нему с бука через впн установленного в криптоконтейнере небольшго размера. Юзай лте модемы! Никогда не оплачивай инет, сотовую связь, впн и серваки с платежки через которую налишь. Меняй кошельки, модемы и серваки (это баксов 100 - 150 не больше) как тока норм снял. Использованный lte модем старайся утилизировать так, чтоб им продолжал пользоваться абсолютно незнакомый тебе человек, случайно его нашедший. Поменьше пизди в реале, никогда не пересекай рабочий ноут с личной инфой ни в каком виде, недавай его друзьям и занкомым. Заведи второй ноутбук для личных дел. И будет тебе счастье.

Приветствую всех обитателей Темной Стороны! Сегодня хочу разобрать, что такое мерчи и поговорить о их особенностях. Предполагаю, что статья по-сути своей уникальна не только за счёт того, что написана самостоятельно (не рерайт), но и потому, что статьи на эту тему мне не встречались на сторонних площадках, но могу и ошибаться. Что такое мерчант? Мерч - это система обработки поступающих платежей от клиентов. Говоря простыми словами, это собственно и есть та система, которая принимает платежи с карты через сайт. Мерчантов достаточно много, одни магазины используют собственные мерчант-аккаунты, а другие предпочитают подключатся к популярным мерчам. Чтобы определить, какой мерч использует магазин, мы можем воспользоваться сайтом builtwith.com. Вбиваем в поле для ввода URL-адрес сайта и в разделе e-Commerce должен быть мерч, но бывает, что сайт его может не показать, тогда придется смотреть по переадресациям в браузере. Мерчи, которые чаще всего можно встретить работая по ЮСЕ Shopify - Очень сильно замороченный мерч, с легкостью палит дедики и различные подмены IP-адреса. Достаточно трудно найти способ обойти его защиту, но не значит, что это невозможно. WooCommerce - Тут всегда по-разному, предположу, что шопы сами имеют возможность его настраивать, ибо из одного можно шипать весь товар сразу, а из некоторых и спиннер не вытащить. Magento, Shoprunner - не вижу смысла их отделять друг от друга, так как они оба для меня весьма легкие мерчи. Не особо капризничают и частенько дают, что мне надо. Мерчи по Европе, тут их будет больше... SagePay - онли VBV, по-другому никак. Главный плюс в том, что если оплата пройдет - то пак вышлют 100%. BancaSella - Один из лучших мерчей с вбв, USA & UK тоже иногда заходят. 100% шлёт, если транза прошла. Adyen - Тоже отличный мерч, SafeKey - нету. Лезут почти все страны. Если транза прошла, то даже это не гарантирует, что пак не развернут по дороге. Skrill - Лучше бить только Европу. Net - a - porter - все монобренды Европы, йокс, сам флагман Net - a - porter . VBV бывает очень редко. Вобьется туда всё, но если не Европа, то конечно последует order deletion. Сумма покупки замораживается и окончательно списывается в момент шипа. Поэтому крайне важно чтоб карта дожила до этого момента. Это максимум 2-3 дня. Stripe - юсу не любит, экзотику скушает с удовольствием. Zerogrey - раньше кушал всё, сейчас стал более капризный... В основном EU - 99% вероятность что на первый заказ нужно будет нарисовать доки. Если сделано хорошо (фото а не скан) то всё пройдет успешно. И это далеко не весь список, лукавить не буду по поводу других и продолжать список не имею права. Отдельного внимания заслуживает платёжная система PayPal. Некоторые новички считают, что с ней работать проще, но это далеко не так. Чтобы уметь с ней работать, нужно инвестировать много времени для изучения всех нюансов и тонкостей при работе с этой платёжной системой. Начинающим советую не парится по этому поводу, но если всё-таки палка вам интересна, то по ней еще будут статьи очень скоро. Фишинговые мерчи Бывает так, что вбив зашел на "ура", но трека нет и пак не высылают. Возможно, вы попали под раздачу наших коллег, которые делают такие фейковые страницы для сбора материала. Присмотритесь к ценам на сайте, они зачастую всегда гораздо ниже, чем у других, дабы собирать базу "по-жирнее". Собственно всё, если понравилась статья и она была полезной - делитесь с друзьями, всем успехов!

Этот старик еще что то мутит, смешно даже

Наконец то) Ответь в телеге

актуально?

не однократно заказывал материал, все на высшем уровне.

Решил оставить отзыв, ТС дружелюбный , сопровождал до получения товара , привез курьер , доставка бесплатно обошлась , уломал ТСа Спасибо вообщем!

Все ок! Спасибо! Карты получил, все работают! У курьера были проблемы) Извини бро, думал сперва что ты меня кинул) Удачи в бизе!

Что нужно: Саморег(и) палки, Чистая верифицированная палки(регнутая на дропа) Вложение: в размере 10$ 1.В общем работаем с https://www.bigcommerce.com/ Регистрируемся What will you sell? советую не указывать электронику и ювелирку. Where are you based? страна Дропа Данные при реге шопа само собой тоже Дропа 2. Зашли в свой шоп, выбираем простой бесплатный дизайн! Удаляем *ими добавленные товары! ставим свои! В зависимости от того что вы указали. Далее идем в Settings->Store settings и ищем "Upgrade your plan" 10$ (советую замутить вцц, с нужным балансом) Далее идем в Settings->Payments там привязываем палку реганную на дропа! *Советую в Settings заполнить по максимуму инфу про товар, методы шиппинга и вес. И в описании добавляем на инглише ( мол, отправка товара производиться через 3 рабочих дня после оплаты) если вдруг приходит на дропа акк приходит лимит раньше чем прошло 3 дня, просим дропа отправить кирпич на адресс саморега(желательно с трек номером) и в саппорте пишем мол товар уже выслан! 3.Все зарегано все подключено, по возможности накручиваем небольшую статистику и даем акку отлежатся день-три! Советую цены на товары особо не гнуть, шипайте 2* товара общей суммой в 300$ так шоп выхлоп даст больше! с саморега производим оплату, дальше все просто! кому ebay кому что и как!

Спасибо большое за инфу. интересно знать) бро можно поинтересоваться? я ничего не отключал. сидя через впн перешел по твоей ссылке.он показал ip впн. ровно?

Как сообщает CNN, осенью нынешнего года MasterCard начнет тестирование системы аутентификации, которая поможет обойтись без паролей и отпечатков пальцев. Компания намерена провести ряд экспериментов с технологией распознавания лиц и добавить ее поддержку для осуществления мобильных платежей. По мнению представителя MasterCard Эджея Бхаллы (Ajay Bhalla), подобное решение придется по вкусу новому поколению, увлекающемуся селфи. Кроме того, уверены в компании, подобный способ позволит избежать мошенничества. В настоящее время пользователи полагаются на так называемые «коды безопасности» (SecureCode), которые предполагают введение пароля при покупках online. Благодаря этому злоумышленники не могут использовать похищенные номера банковских карт для осуществления платежей. Однако пароль легко забывается, его могут похитить или перехватить. MasterCard намерена запустить пилотную программу по использованию отпечатков пальцев, а наряду с ними и технологии распознавания лица. В проекте примут участие всего 500 пользователей, и если он окажется удачным, метод авторизации с помощью селфи будет реализован в будущем. Партнерами MasterCard в этом вопросе являются такие производители смартфонов, как Apple, BlackBerry, Google, Microsoft и Samsung. В настоящее время компания ведет переговоры о сотрудничестве с двумя крупными финансовыми организациями, однако пока не сообщает, клиенты которой из них первыми получат возможность опробовать новую систему аутентификации. Подобная технология вызвала определенные опасения у ИБ-экспертов, которые предпочитают, чтобы персональные данные не хранились за пределами смартфона. Тем не менее, по словам Бхаллы, система сканирования не сможет воссоздавать лица. «Они сохраняют алгоритм, а не вашу фотографию. Я уверен, что они делают все необходимое для того, чтобы защитить его», - цитирует CNN Филипа Дункельбергера (Phillip Dunkelberger), главу компании Nok Nok Labs, занимающейся разработкой технологий аутентификации.

Добрый вечер уважаемые коллеги! Решил начать совю работу на вашей площадке сразу с обучением молодого поколения, и тех кто хочет идти по данной тматике данного форума! Хотел выставить обьявление с обучением, но как такового раздела я не нашел,и хотел бы обратится к администрации форума, где мне все же выставлять обьяления подобного рода, и вообще можно ли тут вести свой не большой биз ? 8-) Всем удачи! Больших денег!

4888937022059937|0315|323|Mark Jacobs|USA|SC|SUMMERVILLE|29483|201 LOGAN DR|8437976209|uscguygis@gmail.com 4888937022262390|0315|871|HAIYANG LIU|USA|AZ|TUCSON|85711|330 S WILMOT RD|6266959110|liuhaiyang226@gmail.com 4888937022338976|0515|594|QING LU|USA|CA|MONTEREY PARK|91755|318 N LINCOLN AVE APT 25|6268070161|qinglu1988@gmail.com 4888937022441184|0415|399|jaswinder sandhu|USA|CA|TRACY|95376|1777 groveview way|9259803298|hundalsandhu@yahoo.com 4888937022649885|0415|669|zhi jian Guo|USA|VA|RICHMOND|23229|9001 Patterson ave Apt 102|6466736358|Hughguo@me.com 4888937022995999|0415|308|Fernando Freitas|USA|FL|BOCA RATON|33428|9200 SW 3RD ST APT 120|5616744927|fernando__freitas@hotmail.com 4888937057354245|1015|918|yongjun lin|USA|CA|INDIO|92201|81599 US HIGHWAY 111|6264105206|lin411512116@gmail.com 4888937057402747|1015|553|Larry Tsai|USA|CA|WALNUT|91789|20751 E CREST LN UNIT B|3104306750|larry89803_3@hotmail.com 4888937057590442|1015|242|Carlos Villaverde|USA|OR|BEAVERTON|97007|7275 sw 168th pl|5039356177|cvllvrd@gmail.com Live 4888937057729040|1015|986|Cristin Sloan|USA|MA|BOSTON|02114|125 MYRTLE ST APT 3|3525021920|cristin24@gmail.com 74/103 Live 4888937057751937|0416|391|Daniel Rivera|USA|TX|mcallen|78504|7101 n 26th st|9565375858|danielrivera00@yahoo.com 75/103 Live 4888937057762389|1215|120|Michael O Donnell|USA|NJ|HOWELL|07731|31 ALDRICH DR|8488637463|mcholdonnell@aol.com 4888937057792162|0815|148|jiwon kim|USA|nm|albuquerque|87109|7100 louisiana ne apt g201|5055534558|library766@gmail.com 4315820005561546|0116|981|GILDA SALGUERO|USA|KS|GARDEN CITY|67846|4101 E HWY 50 LOT 398|6205216150|GCSPORTILLO111@HOTMAIL.COM 10/31 Live 4315820005574549|0216|490|Mark DeMartine|USA|CO|PUEBLO WEST|81007|146 E Galatea Dr|7198216580|mark1731@gmail.com 4315820005208700|0315|157|Hector Torres jr|USA|NV|Las vegas|89108|4613 mark ave House|7026881554|Lobes562@gmail.com 2/31 Live 4315820005235299|0315|477|Robin Paterson|USA|TX|FORT WORTH|76179|8864 NAVIGATION DR|8178469769|ppatdunc@aol.com 4315820005561546|0116|981|GILDA SALGUERO|USA|KS|GARDEN CITY|67846|4101 E HWY 50 LOT 398|6205216150|GCSPORTILLO111@HOTMAIL.COM 4315820005632040|0416|278|Tino Santos|USA|IL|BERWYN|60402|1840 CLINTON AVE|7084151769|Tino.santos83@gmail.com 14/31 Live 4315820005639953|0416|262|Arik Ford|USA|UT|MOAB|84532|465 MILLCREEK DR TRLR 5|4352101309|fordarik@yahoo.com 4315820005954485|0415|600|Corey Ewing|USA|IN|Noblesville|46060|12521 buck run dr|3177012402|thesaintpeace@gmail.com

Уважаемые участники форума, решил выложить статью о мошенничестве с применением документарных операций, которые используются при финансировании внешнеэкономической торговли и привлечении банковских средств в инвестиционные программы. Сразу предупредаю, что инфа не для новичков, а скорее для тех, кому интересно поднять свой уровень и расширить так сказать горизонты своего развития, тема эта для людей опытных и уже финансово состоявшихся. Поэтому читать советую однозначно не всем.) Итак, сначала сама статья, потом коммент к ней, в котором я постараюсь обрисовать наглядные плюсы всей этой банковской премудрости. В данной статье рассматриваются некоторые «узкие места» работы с документарными аккредитивами и практические примеры мошеннических операций с их использованием. Речь пойдет в основном о таких операциях, когда внешне сделка выглядит более или менее стандартно. Международная торговля в силу своих особенностей (большие расстояния между партнерами, различное законодательство, разный язык, во многих случаях сложная организация перевозки товаров и др.) представляет собой весьма соблазнительное для мошенников поле деятельности. Их деятельность облегчают современные технические средства, с помощью которых достаточно просто можно изготовить необходимые документы. Кроме того, реализации мошеннических операций способствует элементарное человеческое желание обогатиться за короткое время. Общие финансовые потери в мире, связанные с мошенничеством, оценить невозможно, тем более что о значительной их части просто не сообщается. При этом кризис только способствует росту мошеннических операций. Лики мошенничества многообразны, и только определенная их часть имеет отношение к документарным операциям с участием банковских гарантий и документарных аккредитивов. Документарные аккредитивы: как украсть миллион Документарные аккредитивы являются надежным инструментом расчетов как в международной, так и во внутренней торговле и в принципе отвечают интересам как продавца, так и покупателя по сделке. Но при одном условии: продавец и покупатель являются добросовестными. При этом условии даже представление бенефициаром документов с расхождениями не приведет к длительному отказу покупателя платить и тем более не приведет к непоступлению честно заработанных средств за отгруженные товары или выполненные работы. Как мы знаем, документарный аккредитив, который выпускает банк-эмитент по просьбе клиента-приказодателя, может быть обеспечен или не обеспечен покрытием со стороны клиента. В случае, если по аккредитиву имеется покрытие от приказодателя, сформированное из его собственных средств, риски по исполнению торговой сделки несет приказодатель, в том числе если его партнер поставит ему ненадлежащий товар или вообще не отгрузит товар и представит фальшивые документы. Банки, участвующие в аккредитивной операции, согласно ст. 34 Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов (Публикация МТП № 600, ред. 2007 г.) (далее — UCP600) не несут ответственности за подлинность документов или за наличие товаров, принимая к оплате представленные документы (см. ст. 14 UCP600) при их соответствии по внешним признакам условиям аккредитива и UCP600. Конечно, если специалист банка по документарным операциям каким-либо образом понимает, что документы являются или могут являться поддельными, или приказодатель аккредитива, являющийся добросовестным клиентом банка, сообщил своему банку информацию о том, что товар не был отгружен или отгружен товар ненадлежащего качества, то, если это возможно, специалист банка постарается найти любые формальные расхождения в документах и откажется от платежа по крайней мере до урегулирования вопроса между приказодателем и бенефициаром. Однако, несмотря на то, что в процентном отношении к общей массе комплектов документов, представляемых по аккредитивам, документы с расхождениями занимают значительную долю, иногда невозможно найти какие-либо расхождения. Кроме того, подложные документы могут не вызвать никаких подозрений. Таким образом, единственный способ обезопасить себя от мошенничества — это знать своего партнера по контракту и максимально проверять его до заключения контракта. Если же аккредитив выпускается без покрытия со стороны клиента или с покрытием, сформированным за счет кредитных средств, то фактически риски приказодателя переходят на банк-эмитент, поскольку в случае непоступления товара или поступления товара ненадлежащего качества приказодатель не сможет реализовать товар и расплатиться по кредитному продукту, предоставленному банком. Поэтому, если при покрытом аккредитиве банк может только порекомендовать клиенту проверять партнера по сделке, то при непокрытом аккредитиве (или покрытом за счет кредитных средств) одним из условий организации сделки со стороны банка должна являться максимально полная ее проверка (проверка текста контракта на соответствие обычным правилам ведения внешнеторговых операций; при необходимости проверка приказодателя; проверка существования бенефициара и его репутации; проверка соответствия перечня отгрузочных документов условиям поставки и транспортировки и др.). Для того, чтобы убедить жертву в подлинности конкретной сделки, все мошенники опираются на какие-либо документы. В торговых сделках документарное мошенничество получило широкое распространение в связи с тем, что при современном уровне технологического развития достаточно просто сделать документы, которые специалисту банка будет трудно опознать как фальшивые. При этом введение новых электронных систем только изменит виды мошенничеств, но не снизит их количества. Зачастую мошенники выбирают сырьевые товары, пользующиеся большим спросом (нефть и нефтепродукты, сахар, цемент, пальмовое масло, карбамид и др.), и предлагают их по умеренным ценам, предоставляя убедительную документацию. В документарном мошенничестве существует много возможных видов. Возможен обман продавца. Продавец, отгрузив товар, представляет в банк оригиналы коносамента и направляет необоротную (non-negotiable) копию коносамента в адрес покупателя для уведомления его о деталях отгрузки. На базе этой копии покупатель изготавливает поддельный оригинал коносамента и получает товар, не произведя за него платеж (по инкассо или отклонив документы по аккредитиву, если имеются более или менее веские расхождения). Также существуют компании-перевозчики, не имеющие судов (NVOCC — Non Vessel Owing Common Carrier). Такие компании принимают на себя обязательства перевозчика, но не имеют активов для их выполнения. Собственник груза лучше всего защищен, если имеет коносамент, выданный судовладельцем или достаточно серьезным перевозчиком, способным отвечать по его требованиям. Если же продавец отгружает товар на условиях FOB, а в качестве перевозчика покупатель назначает NVOCC, то продавец очень уязвим в случае мошенничества, т.к. теряет контроль над грузом, а если покупатель отказывается платить, у продавца остается только возможность выдвинуть требования по коносаменту к NVOCC. В отдельных случаях покупатель может включать в аккредитив оговорки, которые не позволят продавцу представить в банк документы, соответствующие условиям аккредитива, поэтому при получении аккредитива продавцу необходимо тщательно изучить аккредитив на предмет возможности выполнения всех его условий. При необходимости он может получить консультации в своем банке. Главный же вид мошенничества — это обман покупателя. Продавец-мошенник заключает контракт с потенциальной жертвой, которая открывает в его пользу аккредитив. Далее возможны несколько вариантов действий продавца: - отгрузить практически не имеющий стоимости товар покупателю (например, в контейнеры грузится песок, камни и т.п.). В коносаменте, который выписывается на основе ‘said to contain’ («содержимое по заявлению»), будет указан другой товар, который никогда не поступит в адрес покупателя; - отгрузить товар в меньшем количестве или более низкого качества. В случае задержания продавец сможет избежать уголовной ответственности и в гражданском производстве может быть признан только ответственным за убытки, причиненные покупателю. Для предотвращения двух вышеуказанных видов мошенничества импортер в случае, если он имеет дело с новым поставщиком, может заказать независимую инспекцию. Сертификат такой инспекции должен быть представлен в исполняющий банк и банк-эмитент вместе с другими документами. Кроме того, бенефициар может настаивать на очень общем описании товара в аккредитиве. Несмотря на это, стоит включить в аккредитив полную информацию о товаре; - не отгрузить ничего — и это самый распространенный вариант обмана. В этом случае продавец представляет в банк поддельные документы, подтверждающие погрузку товара на борт судна и его отгрузку в адрес покупателя. Документы полностью соответствуют условиям аккредитива, поэтому при значительном расстоянии между портом погрузки и портом выгрузки покупатель узнает об отсутствии товара слишком поздно, когда платеж по аккредитиву уже будет произведен. В качестве примера этого последнего варианта можно привести недавнее расследование Международного морского бюро (International Maritime Bureau) Международной торговой палаты. Речь идет о партии кусковой серы, якобы отгруженной из балтийского порта и направляющейся в Китай. Документы по данной отгрузке полностью соответствовали аккредитиву, однако последующее расследование установило, что указанное судно не только никогда не прибывало в порт погрузки, но и не существовало вообще. Коносаменты сопровождались другими документами, такими как сертификат инспекции и сертификат происхождения. Сертификат инспекции не был выписан сюрвейерской компанией, известной в регионе, а сертификат происхождения не был выдан местной торговой палатой, как было в них заявлено. Бенефициаром была эстонская компания, зарегистрированная в надлежащем национальном регистре и торговой палате, имеющая правдоподобный сайт в Интернете с указанием контактов. Однако попытки связаться с ней были безуспешны, телефонные звонки переключались на персональный голосовой почтовый ящик и оставались без ответа. Хотя в данном случае были представлены комплексные и убедительные поддельные документы, можно было принять простые меры, которые могли защитить покупателя. Даже проверка по самому судну сразу же подтвердила бы, что оно не существует, таким образом делая ничтожным коносамент. Интересно также рассмотреть вопрос расследования подложных отгрузок леса из Малайзии в Северную Африку и на Ближний Восток. В ряде коносаментов были указаны один и тот же поставщик и перевозчик. Было установлено, что указанные в коносаментах суда не заходили в порт погрузки в районе указанной даты погрузки. Дополнительные расследования установили, что в порту погрузки указанный товар не был зарегистрирован. Товар не выгружался в портах назначения. Более того, проверка номеров контейнеров, указанных в коносаментах, установила, что большинство из них не соответствовали отраслевым стандартам. Контейнеры, номера которых были указаны правильно, в это время плыли совсем в другом месте. Продавец также может обмануть покупателя, введя в сделку третью сторону. Когда мошенничество будет обнаружено покупателем, продавец скажет, что он сам стал жертвой мошенничества со стороны поставщика. Если такой поставщик — третья сторона и существует, то он обычно располагается в стране, где затруднена его идентификация. Иногда используются посредники, которые могут знать о мошенническом характере сделки. В случае выявления мошеннического характера сделки такой посредник будет доказывать, что он тоже жертва. Кроме того, продавец может попросить покупателя выставить переводной аккредитив. Затем он переведет его компании, которую сам же и контролирует. После обнаружения мошенничества он объявляет себя также его жертвой. Расследование может не найти владельцев компании, в пользу которой переведен аккредитив. Резервные аккредитивы: как украсть миллиард Традиционный документарный аккредитив является платежным механизмом, запускаемым при представлении товарораспорядительных и других отгрузочных документов. Резервный же аккредитив обычно не используется вообще, будучи по своему содержанию гарантией. Платеж по нему происходит только в случае, если приказодатель аккредитива не произвел платеж за поставленные товары или оказанные услуги в срок, оговоренный в условиях аккредитива. Резервный аккредитив может применяться для финансирования или обеспечения лежащих в его основе кредитных сделок, сделок с нематериальными активами. Суммы таких сделок могут быть очень значительными, а риск по такому инструменту, как резервный аккредитив, выше, поскольку платеж производится против заявления бенефициара о том, что приказодатель не выполнил своих обязательств, и в лучшем случае копий отгрузочных документов. Бенефициар при желании имеет прекрасную возможность составить подложное заявление и получить средства. Периодически в банки обращаются потенциальные «клиенты» с просьбой предоставить кредит или кредитный продукт (аккредитив или банковскую гарантию) под обеспечение в виде резервного аккредитива. Все на крупные суммы. При этом не следует забывать, что для получения средств по резервному аккредитиву будут необходимы заявление бенефициара, т.е. документ, генерируемый самим бенефициаром, и копии отгрузочных документов, которые также можно получить только от бенефициара. Таким образом, банк самостоятельно не сможет воспользоваться такого рода обеспечением. Бюро финансовых расследований (Financial Investigation Bureau) Международной торговой палаты сообщало о расследовании по поводу резервного аккредитива на сумму 1 млрд евро, который действительно оказался фальшивым. Интересно, что в тексте данного аккредитива присутствовали так называемые «красные метки», т.е. совершенно нестандартные для нормальных аккредитивов фразы на очень специфическом английском языке. В последнее время в мошеннических сделках наблюдается агрессивность в отношении запрашиваемых сумм денег. Также преступники используют наглые меры в своей незаконной погоне за средствами. На подъеме кражи личных данных банковского персонала, которые позволяют мошенникам проводить операции с использованием внутренних процедур банков. Меры предотвращения документарного мошенничества Несмотря на многообразие видов мошенничества, существующих в мире, у них есть одна общая черта — мошенник пользуется доверчивостью и жадностью жертвы. Обычно в самом начале мошеннической сделки имеются «метки» или предупредительные сигналы, которые сразу могут насторожить потенциальную жертву в отношении того, что со сделкой что-то не так. Однако часто такие сигналы жертвой игнорируются. Она в этот момент подсчитывает фантастические барыши. Такие предупредительные сигналы могут представлять собой: - предложение поставки сырьевых товаров по необычно низкой цене компанией, с которой ранее жертва не имела сделок и о которой ей мало что известно; - поставка сырьевых товаров, которые пользуются большим спросом, но предложение которых ограничено; - требование необычных платежных условий; - использование наименований, которые напоминают, но не являются наименованиями известных торговых домов; - использование давления для получения быстрого согласия на предложение и на открытие аккредитива. Помимо внимательного отношения к предупредительным сигналам, потенциальные жертвы также могут предпринять ряд шагов, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам. Это может быть: - проверка данных на продавца через банки, посольства и другие торговые источники; - запрос полного комплекта товарораспорядительных документов на товар для представления по аккредитиву; - выдвижение требования предоставления гарантии исполнения от банка поставщика; - требование выдачи сертификатов инспекции, анализа, веса независимыми третьими сторонами; - проверка судна, назначенного для перевозки, т.е. имеет ли оно грузоподъемность и возможность для перевозки конкретного груза, будет ли оно заходить в названный порт погрузки и назначено ли к заходу в порт выгрузки; - организация поездки судового инспектора в порт погрузки для проверки груза и надзора за погрузкой. Кроме того (если требуется), судовой инспектор может остаться на судне на время транспортировки. Надо отметить, что в ряде контрактов на поставку, например, сахара и цемента, предлагаемых мошенниками к подписанию, присутствуют и гарантии исполнения (правда, на 2% от суммы месячной партии), и сертификаты инспекции, хотя в контексте самого контракта они не меняют его мошеннической природы. Факты показывают, что фальшивые отгрузочные документы делаются лицами уровня инсайдеров, работавших в компаниях-перевозчиках и тому подобных организациях Поэтому банкам бывает достаточно сложно идентифицировать поддельные документы, ведь по внешним признакам они выглядят аналогично документам, представленным по настоящим сделкам. Здесь можно рекомендовать регулярно осуществлять комплексные проверки по всем клиентам, старым и новым, а также проводить независимую верификацию деталей отгрузок. Хотя надо признать, что мошенничества происходят с небольшим количеством аккредитивных операций, но последствия для жертвы могут быть просто катастрофическими. В случае, если жертва все-таки пострадала, она пытается возместить свои потери. Если мошенник исчез, жертва попытается возместить убытки в страховой компании, однако если товар никогда не существовал, страховщики никогда не возместят убытки страхователям. Банки также являются целью претензий жертв мошенничества: их могут обвинить в небрежной проверке документов по аккредитиву, если клиенту удастся найти расхождения, о которых не сообщил банк (в течение срока, указанного в ст. 14(б) UCP600). Клиенты обычно предпочитают забыть, что продавец-мошенник был найден ими самими. Помимо внимательной проверки документов по аккредитиву в интересах самого банка внимательно изучать сделки клиентов на стадии подготовки кредитных продуктов. При оценке кредитного риска и одобрении кредитной сделки необходимо уделять особое внимание природе и истории бизнеса клиента, включая любые недавние изменения в составе собственников и управлении компанией, крупным торговым партнерам. Кредитные линии следует предоставлять, принимая во внимание потребности бизнеса заемщика, стоимость обеспечения и историю погашения задолженности. Просьба о резком увеличении кредитной линии за короткий период времени должна тщательно рассматриваться. Должно тщательно контролироваться резкое увеличение остатков по аккредитивам. Будет полезно посетить офис или фабрику заемщика, чтобы убедиться, что с бизнесом и производством все нормально и они смогут справиться с ростом объемов. Банки должны избегать вступления в аккредитивные сделки с необычными условиями, например, в случаях, когда природа или объем товаров не являются обычными, срок погашения векселей слишком длительный, документы, требуемые для платежа, слишком простые и их легко подделать. Необходимо убедиться в подлинности аккредитива. Для аккредитивов на значительные суммы и в случае сомнений необходимо проверять отгрузочные документы до платежа. По возможности необходимо проверять поставщиков на месте, сертификаты инспекции должны быть выданы независимыми инспекторскими компаниями. Если бенефициар по аккредитиву не является хорошо известной компанией или банк незнаком с бенефициаром, банк должен быть чрезвычайно осторожен с дисконтированием соответствующих векселей и не производить негоциацию, направляя документы в банк-эмитент. Действенным способом обеспечения финансовых интересов банка является также оформление коносамента приказу банка-эмитента (to the order of issuing bank). В этом случае при невыполнении клиентом своих обязательств по оплате банк сохраняет за собой право распоряжаться товаром, что позволит избежать значительных финансовых потерь. Однако данный способ будет иметь смысл, если у банка есть уверенность, что коносамент подлинный. Надо сказать, что вышеуказанные меры не являются исчерпывающими. Как говорится, нет предела совершенству. Потери для банков В большинстве случаев документарного мошенничества банки так или иначе несут потери. Самое меньшее — мошенничество вносит напряженность в отношения между банком и клиентами или банками-корреспондентами по аккредитивной сделке. Самая большая опасность для банков, однако, — это когда они финансируют сделку, в которой мошенники выдают за реальную торговую операцию широкомасштабную схему, в которой участвуют подставные покупатель, продавец и перевозчик. Для достижения конечной цели, т.е. похищения больших сумм, мошенники долгое время завоевывают доверие и вызывают заинтересованность у банков, проводя реальные выплаты, увеличивая суммы заключаемых контрактов, оплачивая значительные банковские комиссии. В результате этих действий притупляется бдительность сотрудников банка, ответственных за проведение документарных операций. При возникновении каких-либо сомнений относительно подлинности документов они ощущают на себе давление со стороны руководства банка, не желающего терять выгодных клиентов. Показательным является пример мошеннической схемы, реализованной под прикрытием торговой фирмы LONECO из ОАЭ, жертвами которой стали несколько европейских и ближневосточных банков, потерявших в целом 400 млн долларов США. Основной расчет был сделан на то, что, завоевав доверие банков, LONECO сможет избежать детального анализа сфальсифицированных документов. С этой целью за несколько лет мошенники организовали сеть подконтрольных компаний продавцов, покупателей и перевозчиков, которые выпускали документы, свидетельствующие о значительном объеме проводимых LONECO торговых операций. Разнообразие вовлеченных компаний создавало впечатление реальной торговли, и в целях ее обеспечения банки стали выставлять непокрытые аккредитивы на большие суммы. Мошенничество состояло в том, что LONECO заключила контракты с подставными фирмами на поставку в ОАЭ недорогих металлов: свинца из Швеции и олова из Малайзии на общую сумму 30 тыс. долларов США. Подконтрольные ей компании-перевозчики выписали фальшивые коносаменты, в которых в качестве груза указывались сплавы серебра, индия, танталовый концентрат и другие дорогостоящие металлы. На каждую отгрузку недорогих металлов было выписано четыре комплекта фальшивых коносаментов, общая стоимость которых составила 400 млн долларов США. Документы были пущены по четырем различным банковским каналам. При этом банки не подозревали о существовании одинаковых комплектов документов, относящихся к одному и тому же грузу. Пользуясь завоеванным у банков доверием, LONECO добилась выставления непокрытых аккредитивов в пользу фирм-продавцов с отсрочкой платежа на 120 дней. Исполняющие банки получили инструкции дисконтировать будущую выручку по аккредитивам, т.е. производить выплату сразу после получения документов за вычетом дисконта, с тем чтобы получить стопроцентное возмещение от банков-эмитентов при наступлении срока платежа. Получив оплату за находящиеся в пути грузы, мошенники исчезли. Другой пример, совершенно отличный по сути: английский банк финансировал поставку химикатов из Великобритании в Нигерию, но принимается политическое решение не финансировать торговлю с Нигерией. Тогда торговая компания из Великобритании начинает представлять документы, из которых видно, что она теперь экспортирует товар в Швейцарию. Компании предоставляется еще больший лимит кредитования. Но банк не знает, что товар все еще экспортируется в Нигерию, а фальшивые документы представляются, чтобы показать, что товар идет в Швейцарию. Товар продавался в Нигерии, а выручка перечислялась в Швейцарию для расчетов подставных покупателей с компанией. Эта схема работала много лет, пока не прекратил работу банк в Нигерии, являвшийся держателем средств. Денежный поток в Швейцарию прекратился, и оттуда не смогли перевести деньги в Лондон. После предпринятого расследования было установлено, что много лет банк финансировал несуществующую сделку. Тот факт, что при аккредитивной форме расчетов банки производят выплаты только против соответствующих описанию товарных документов, является привлекательным для лиц, заинтересованных в отмывании незаконных финансовых средств. Будучи полученными в качестве выручки в ходе якобы реальной торговой операции, незаконные средства приобретают «внешнеторговый след», что значительно облегчает начальный цикл отмывания. С тем чтобы не привлекать повышенное внимание банка к своим операциям, преступники стремятся использовать в качестве прикрытия реальные компании, имеющие долгосрочные отношения с банками. С этой целью они выбирают торговые фирмы, испытывающие финансовые трудности, и предлагают им значительные инвестиции в обмен на то, что часть организованных преступниками финансовых потоков будет проходить через налаженные фирмой банковские каналы. Расчет делается на то, что у банка не вызовет подозрений, если финансовый оборот проверенного клиента возрастет за счет прохождения через банк подготовленных преступниками фальшивых документов. Международное морское бюро (Internati-onal Maritime Bureau) при Международной торговой палате расследовало ряд случаев, когда в начале 90-х годов фирмы из стран бывшего СССР под предлогом развития широкомасштабных торговых отношений вовлекали известные западные компании в операции по отмыванию незаконных средств. По форме указанные операции выглядели как торговля между западными компаниями и фирмами из стран бывшего СССР, однако они не подразумевали физического перемещения товара, а лишь оплату представляемых товарных документов. В качестве формы оплаты использовались документарные аккредитивы, перечень представляемых документов был очень простым и включал копии, а не оригиналы коносаментов. Западные банки, не подозревая, что участвуют в незаконных операциях, проверяли соответствие представленных документов условиям аккредитива и производили выплаты, полагая, что финансируют реальные торговые операции. В результате преступники получали из-за границы «чистую» выручку по экспортным операциям и в свою очередь конвертировали «грязную» наличность в твердую валюту для оплаты импортных контрактов. Лики мошенничества многообразны. И зачастую сотруднику банка сложно (и даже невозможно) увидеть за документами реальность. Да, банки проверяют документы по аккредитивам по внешним признакам. Это единственный практический путь для работы системы документарных аккредитивов. Уровень комиссий, взимаемых банками за данную услугу, и не предполагает большей ответственности. Однако поскольку аккредитив является инструментом финансирования внешнеторговой сделки, в собственных интересах банков точно знать, какого рода деятельность они финансируют, еще до того, как присоединиться к сделке. А это требует от сотрудников банка знания не только собственно правил проведения документарных операций, но и владения более обширной информацией в отношении внешней торговли. Кроме того, банкам стоит иметь внутренние процедуры в отношении работы с аккредитивами, целью которых является обеспечение надлежащего внутреннего контроля и предотвращение потерь от мошенничества. Не стоит, однако, впадать в крайность и видеть в каждом потенциальном клиенте мошенника. Ведь в конце концов большинство торговых сделок осуществляется между честными продавцами и покупателями. Н.Ф. Колюшенко, ОАО ИКБ «Петрофф-Банк» (г. Москва), начальник Управления торгового финансирования и документарных операций Ну если вы все же дочитали эти умничания до конца, теперь добавлю от себя и резюмирую. Это ОЧЕНЬ выгодный образ заработка, и те кто надо, это знают. Не буду раскрывать все секреты, но один мой знакомый купил себе оффшорный банк и свифт, (все вместе село ему около 100к баксов), он не жалуется и уже даже не нуждается в новых клиентах. Есть несколько форм услуг, которые может выпускать любая контора имеющая свифт клиент (банк либо небанковская кредитная организация). Наверное вам встречались такие объявления в интернете - "Предлагаем финансовые инструменты в продажу или аренду - банковская гарантия, аккредитив, подтверждение средств, подтверждение товара и многое другое". Просто кудесники, думал я по началу. Ну как можно подтвердить средства которых у меня нет?! А вот можно! И даже не теряя лица в банковском бизнесе! Такие конторы "авторизуют" ваши фин поручения банкам. То есть они подтверждают что вы расположили 2 миллиона бакинских в барклае, например. Другое дело, что вы ничего не размещали, а просто заплатили этим лихим ребятам) Теперь у вас, наверное возник вопрос, а для чего вообще мне может понадобится такая бумага? Тут вариантов несколько - хотите получить на дропа крупный кредит, и он помахает банковской гарантией (точнее подтверждением ее наличия) перед носом менеджера банка (главное его дорого одеть)). Или же вам надо убедить поставщика отправить вам крупный груз на условиях отгрузки до оплаты, надо же его банку показать серьезность своего статуса! Опа, наши ребята опять готовы показать какие мы богатые! И таких вариантов такая масса, что я даже не вижу смысла их описывать. Так случилось, что тема мне знакома не понаслышке, и кому здесь пригодится, готов в привате раскрыть моменты поподробнее, но повторюсь, если вы из тех кто клянчит сс в чате, то вам мимо) Готов обогатить информацией в обмен на инфу по заливам, а то просто не хватает опыта, а он очень нужен.

Походу киви всс сдох(

Собственно все просто: регистрация как вебмастер, сайт + домен - клеим вайтлейбл (или на своем делаем промо) (можно и просто домен и на фрихосте), льем траф. Дальше просто вбив, просмотр девочек (писать им что-то обязательно, иначе рефанд, антифрауд не дремлет), примерно 30% от вбива падает на акк, можно договориться с девочкой, чтобы прикрывала ДА, если уплатили время - но вас там не было = 100% чардж \рефанд+лок акка! Почему так просто ? Потому что чарджей почти нет с дебеток ! С обычной СС USA - чардж как правило (не забываем о 2 недели холда) Плюсы : awempire.com - платит $ 200 за каждого дрочера, пусть он даже $ 5 заплатил. Другие так-же примерно. Для первой выплаты без вопросов шлют Payoneer карту, бесплатно (что с ней делать - тут писали) Можно делать новые реферальные акки = за каждого активного рефа - $ 200. Тоже профит. Партнерак очень много,так что не бойтесь искать в гугле

Что ты раскричался, значит были на то причины отключить серв... Интересно а что было то?)

Всем привет хотел бы настроить виртуалку под работу с палкой что обезательно надо поставить и желательно?

Отзывов нет . Гарант приветствуется.

Большинство молодых людей рассчитывает, что в последующие 25 - 30 лет их доходы будут только возрастать. Люди набираются опыта, профессионализма, движутся по карьерной лестнице. Так что не все так плохо...

Предлагаем совместную деятельность - инвестиции в экспорт алмазного сырья. Официально с сертификатами. От 500 тыс. долларов США, срок не менее 3 лет. Доходность от 30-80% от сделки (каждая сделка 1-3 мес.). Готовы предоставить до 50% доли компании и/или до 50-100% залог (алмазное сырье, драг. камни и эксклюзивная ювелирка) - реально никакого риска. Только частные инвестиции (или частные кредиты)!

Баня — не очень сложный для старта бизнес. По крайней мере, с такой острой конкуренцией, как на рынке ресторанов, кафе или даже биллиардных, вы на первых порах не столкнетесь. Более того, при удачном стечении обстоятельств, баня может быть рентабельнее ресторана. Открывая баню, следует исходить из минимальных затрат в 1 000 долларов на каждый квадратный метр площади. А самих метров потребуется, как минимум, 150. Окупаемость может быть разная, все зависит от маркетинга, рекламы, репутации. Если интересно, там целый бизнес-план по баням выложен http://www.restko.ru/market/2627 Судя по цитате, первоначальные вложения от 150к...

Я не совсем поняла вашу последнюю фразу. Зачем стоит потрудиться, когда закон разрешает не вести учет?

Усложнить регистрацию и работу однодневок поручил еще президент Дмитрий Медведев — в 2010 г. В Уголовный кодекс уже внесены статьи 173.1 и 173.2, установившие ответственность за создание компаний через подставных лиц и по поддельным документам. Теперь правительство рассмотрит административные меры — это часть подготовленного в Росфинмониторинге пакета поправок (есть у «Ведомостей»), в сентябре в основном согласованного Минфином, Минэкономразвития, МВД, Федеральной налоговой службой и ЦБ. К людям, учреждающим или участвующим в новой компании, законопроект вводит дополнительные требования: они не должны иметь запрета на право заниматься предпринимательской деятельностью или участвовать в юридических лицах, которые собираются принудительно исключить из реестра (недействующие фирмы). Изначально Росфинмониторинг предлагал распространить запрет и на лиц, компании которых имеют налоговые долги, но отказался от этой идеи. Правила ликвидации также ужесточаются: она не может превышать 18 месяцев, запрещается присоединение других фирм к ликвидируемой и т.д. По данным ФНС (есть у «Ведомостей»), на 1 октября в ЕГРЮЛ есть сведения о 4,562 млн юридических лиц. О масштабах использования однодневок говорит число исключенных из реестра по решению налоговиков компаний: 1,961 млн за все время, 316000 — в этом году. 57% всех исключенных — ООО. Поправки не вносят принципиальных изменений в порядок регистрации фирм, но устраняют пробелы в законе, считает руководитель департамента юрфирмы «Клифф» Юлия Сафаргалиева. Но новые основания для отказа могут принести проблемы добросовестным предпринимателям, опасается она: теперь паспортные данные должны сверяться с базой ФМС, где бывают ошибки. Наиболее важные поправки для борьбы с однодневками — запрет на так называемую альтернативную ликвидацию, когда фирма с долгами присоединяется к ликвидируемой, говорит Сафаргалиева. Арбитражный управляющий Евгений Семченко считает, что поправки позволят налоговикам ставить своего ликвидатора, если компания не уложилась в полтора года. Это очень интересный инструмент, позволяющий оспаривать выгодные владельцам сделки, замечает Семченко, но срок в полтора года не позволит его эффективно применять, за это время могут истечь сроки по взысканию задолженности. Чиновники ждут помощи и от банков: для этого в Гражданском кодексе им разрешат отказывать в ведении счета подозрительной фирме и даже — по своему усмотрению — расторгать заключенный договор (спустя месяц после уведомления). Поводом может стать отсутствие компании по ее юридическому адресу, несоответствие операций видам деятельности, неоднократный отказ в предоставлении запрошенных банком документов (например, о бенефициарах). Но даже если повод не найден, достаточно будет и подозрений, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем. К таким доходам по поправкам относятся утаенные от бюджета налоговые и таможенные платежи. Разъяснение по применению последнего пункта должен дать ЦБ. Эти поправки позволяют блокировать счета и отказывать клиентам в обслуживании по расплывчато сформулированной причине, констатирует руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля «Абсолют банка» Сергей Авраменко, т.е. «в случае, если компания вызывает подозрения». Но определить вину компании в нарушении закона имеет право только суд, а банк, если блокирует счета, основываясь только на подозрениях, навлекает на себя риски судебных разбирательств, замечает он. Поправки добавляют полномочий и налоговикам. Во-первых, они смогут требовать от банков приостановить операции фирмы, если запросы по ее юридическому адресу остаются без ответа или не доходят до адресата (компания отсутствует по адресу). Во-вторых, внося изменения в ст.31 Налогового кодекса, поправки вводят новые правила снятия расходов по операциям с однодневками. По ним инспекция может рассчитать налоги без учета результатов сделок, совершенных лицами, не выполняющими в этой сделке никаких функций в силу отсутствия необходимых условий для достижения результатов соответствующей экономической деятельности, в том числе в силу отсутствия управленческого или технического персонала, основных средств, производственных активов, складских помещений, транспортных средств. Это попытка преодолеть разъяснения пленума Высшего арбитражного суда (ВАС) по необоснованной налоговой выгоде, считает партнер Taxadvisor Дмитрий Костальгин: по нему не учитывать сделки с однодневками можно только при совпадении нескольких условий, в том числе неосмотрительности компании, нереальности операций. По новой же редакции кодекса получается достаточно доказать, что гендиректор расписался в приемке, хотя физически не мог самостоятельно принять товар, рассуждает Костальгин: «Это бомба замедленного действия». Он не понимает, зачем нужны такие изменения, когда налоговики уже научились работать по разъяснениям ВАС и умеют при нормальном сборе доказательств отстоять свою позицию в суде.

чек ПМ, но чина шопов и так в гугле полно

На мой взгляд, при обыске не надо строить из себя такого всезнающего, прожженого.. надо сыграть полный ахуй, чуть ли не с истерикой и фразами "за что? что случилось? что вы ищете? я ниче не делал, как же так!" простой законопослушный человек не будет 100% спокойствие играть если ему хату выносить будут, вот и мы не должны

без этого никуда, но поверь игра стоит свечь

http://www.photo-space.ru

еще как пасут. в 04-05 году общался с человеком, схема проста, кашники сделят за одним прибыльным телом, месяц- пол года- год, дальше или даешь денбшку т.к они уже знают сколько у тебя есть, по тем временам от 100к, или заводят дело 100-ку делили на 3-5 человек. Знакомый, правда не с этой темы, прослушка и слежка велась около 7 месяцев, но успел съепаться :mrgreen:

Высокорентабельный бизнес. Инвесторы есть. Только грамотные темы. Бред не предлагать. Сразу писать в личку суммы инвестиций. И их рентабельность. А так же могу войти в бизнес, на взаимовыгодных условиях. Надеюсь этот форум действительно интересная тема. Что то у меня много сомнений, но может быть это обманчиво.

Бывают люди у которых и вправду есть информация о договорных матчах ,просто надо искать их очень мало(но и у них бывают осечки,их информаторы когда тупят ,не тот матч скажут или в этом роде...),Я сам увлекаюсь ставками на спорт ,так что бывают и доги.

Подскажите пожалуйста, есть люди которые высылают картон без предоплаты? Или это опять же лохотрон?

если нужно помочь с трудовой есть вариант

Бро кто ищет тот всегда находит)))) удачи в поисках!!!!!!!!!

из них есть какие-нибудь аккаунты хоть немного раскрученые? ну чтобы кидать объявления можно было, или они все новые???

Задержание, арест, обыск, заключение под стражу - Я знаю, что в некоторых случаях у подозреваемых берут подписку о невыезде. Могут ли у следствия возникнуть основания для того, чтобы эту меру пресечения изменить на содержание под стражей? - Иногда такие основания найти довольно трудно. И если у следствия появятся сложности с расследованием преступления либо оно захочет оказать на Вас какое-либо давление, такие основания оно будет искать. Скажем, следователь вызовет Вас на допрос, но вызовет "небрежно", зная, что Вы его повестку не получите или получите, но не успеете прийти. После этого он может составить протокол о неявке и написать постановление об изменении меры пресечения. Прокурор даст санкцию на Ваш арест и, несмотря на все Ваши жалобы, от своего решения не откажется - так бывает в девяносто девяти случаях из ста. Поэтому, желая, будучи под следствием, остаться на свободе, Вы не должны давать даже формальных оснований для взятия Вас под стражу. Выполняйте для этого требования следователя: являйтесь на все его вызовы, приносите характеристики, приглашайте свидетелей. Не совершайте антиобщественных поступков, не попадайте в милицию, работайте, старайтесь как можно меньше общаться с теми, кто проходит по Вашему делу. Следователь может допросить Вас до задержания в качестве свидетеля - и Вас, и всех, кого только можно, и зафиксировать все эти показания. А потом оно может объявить Вам, что Вы задержаны. И когда придет адвокат, все Ваши показания уже будут закреплены. Вот тут Вам можно только посоветовать: если у Вас есть основания считать, что Вы привлекаетесь к ответственности незаконно, что против Вас пытаются сфабриковать уголовное дело, что совершается произвол - отказывайтесь от дачи любых показаний до того момента, когда Вас задержат и к Вам придет адвокат. Такое поведение вполне законно, поскольку ч. 1 ст. 51 Конституции Российской Федерации освобождает любого от обязанности “свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников”. Вам не возбраняется встретиться с адвокатом и обсудить с ним позицию по делу и до Вашего задержания. Разумеется, я не хочу призывать Вас к невыполнению гражданского долга - дать свидетельские показания. Но действия следователя, который пытается получить показания, пользуясь юридической неосведомленностью подозреваемого или его родственника, - уже извращение уголовно-процессуального закона, использование властных полномочий в нарушение права. Свой отказ от дачи показаний с указанием мотивов лучше всего собственноручно занести в протокол допроса свидетеля, но следователь обязан приобщить к делу и ваше отдельное заявление, написанное после несостоявшегося допроса. Например, Вы можете изложить свою позицию такими словами: “В настоящее время я отказываюсь от дачи показаний в качестве свидетеля на основании ч. 1 ст. 51 Конституции Российской Федерации”. Вы не обязаны приводить других мотивов отказа от дачи показаний, но, если желаете, можете продолжить, например, так: “... поскольку имею основания полагать, что могу быть привлечен к этому делу в качестве обвиняемого, и эти показания могут быть использованы против меня (моего близкого родственника)... что такие-то действия следователя (конкретно указать - какие) свидетельствуют о попытке сфабриковать против меня уголовное дело и т.п.”. Если Вы не станете ничего писать сами, следователь обязан записать Ваши слова в протоколе допроса. А вот еще один распространенный случай извращения УПК. Задержанного допрашивают в присутствии адвоката, а потом адвокату говорят: допрос окончен, сейчас будем решать вопрос об избрании меры пресечения. Адвокат уходит, и тут появляется прокурор, а затем составляется документ под заголовком "Продолжение допроса с участием прокурора". Задержанный вынужден отвечать на вопросы прокурора без адвоката, а уже вслед за этим выносится постановление о заключении под стражу. В этом случае надо категорически отказываться от продолжения допроса: хотите меня допрашивать - зовите адвоката. Потому что такой формальный допрос нужен прокурору только для того, чтобы взять задержанного под стражу, - ни для чего более. Особенно часто такие действия совершаются в отношении несовершеннолетних подозреваемых и обвиняемых. - На каком основании меня могут задержать? - Вас могут задержать только при наличии одного из следующих оснований, предусмотренных статьей 122 Уголовно-процессуального кодекса РСФСР: 1) если Вы застигнуты при совершении преступления или непосредственно после его совершения; 2) если очевидцы, в том числе потерпевшие, прямо укажут на Вас как на лицо, совершившее преступление; 3) если на Вас или на Вашей одежде, при Вас или в Вашем жилище будут обнаружены явные следы преступления. При наличии иных данных, дающих основание подозревать Вас в совершении преступления, Вы можете быть задержаны лишь в случаях, если Вы покушались на побег или не имеете постоянного места жительства, или не установлена Ваша личность. Ни при каких обстоятельствах нельзя задержать человека, подозреваемого в совершении преступления, за которое не может быть назначено наказание в виде лишения свободы. По смыслу ст. 393 УПК РСФСР и ст. 15 УК РФ несовершеннолетний может быть задержан лишь при подозрении в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления. - Чем отличается задержание, производимое в соответствии с уголовно-процессуальным законом, от других видов задержания? - Существуют две разновидности задержания: в порядке административного и уголовно-процессуального законодательства. Административное задержание, согласно ст. 242 “Кодекса РСФСР об административных правонарушениях”, производится в связи с совершением административного правонарушения и длится не более 3 часов, а если задержанный пьян - до его вытрезвления. Уголовно-процессуальное задержание связано с подозрением в совершении преступления, и производится оно на срок до 72 часов, при наличии условий, перечисленных при ответе на предыдущий вопрос. Часть 2 ст. 22 Конституции Российской Федерации допускает задержание на срок не свыше 48 часов, но эта норма пока не действует. - Кто может меня задержать? - Между словами "задержание", "доставление", "привод" в их обычном, бытовом смысле и теми же словами, но уже в качестве юридических терминов, существует разница. Обращайте на это внимание в дальнейшем. Физически доставить Вас в органы милиции или прокуратуры могут работники этих органов, народные дружинники и вообще любой гражданин. Закон этого не запрещает, когда Вас застигли при совершении преступления или административного проступка. Приводом работники органов внутренних дел доставляют к следователю или в суд обвиняемых и свидетелей, уклоняющихся от явки на допрос или в судебное заседание; в этом случае милиционеры действуют на основании постановления следователя, определения суда, постановления судьи. Задержание производится сотрудниками милиции и других правоохранительных органов. При задержании требуйте от задерживающих Вас лиц предъявления документов. Постарайтесь изучить их, а также запомнить или записать имена, должности, звания тех, кто Вас задержал. - Могут ли меня обыскать после того, как я окажусь в отделении милиции? - После того, как Вы будете доставлены в милицию и в отношении Вас будет принято решение произвести уголовно-процессуальное задержание, может быть проведен личный обыск, осмотрены находившиеся при Вас вещи. Вам могут предложить выдать какие-либо орудия преступления, а также вещи и предметы, добытые преступным путем. В случае отказа расстаться с этими предметами добровольно Вас могут обыскать принудительно. Наряду с протоколом задержания составляется протокол личного обыска. В протоколе личного обыска должно быть указано, во что Вы обуты, одеты, что у Вас обнаружено и что изъято. При этом обязательно забираются вещи, изъятые из гражданского оборота (оружие, наркотики, яды), если они находятся при Вас незаконно. При задержании личный обыск производится без санкции прокурора и вынесения отдельного постановления. Обыск производится только лицом одного пола с обыскиваемым и в присутствии понятых того же пола. Если Вы добровольно выдали предметы и вещи по требованию задержавших Вас, но у них есть основания считать, что Вы имеете еще какие-либо разыскиваемые предметы и документы, обыскать Вас все равно могут. При проведении личного обыска Вы можете поинтересоваться, возбуждено ли в отношении Вас уголовное дело. Если дело не возбуждено, Вы можете обжаловать впоследствии действия должностных лиц, проводивших личных обыск, прокурору. При проведении личного обыска и всех других действий работникам милиции, как и следователю запрещается унижать достоинство человека. При этом никому нельзя разглашать сведения, относящиеся к Вашей личной жизни, порочащие Ваши честь и достоинство, а также способные повредить Вашим законным интересам. Тем не менее, иногда работники милиции позволяют себе издевки над какими-либо физическими недостатками обыскиваемого, его манерой одеваться или даже его взглядами. Бывают случаи, когда это делают специально, чтобы спровоцировать человека на ответную грубость, а потом использовать это для административного задержания с последующим арестом на пятнадцать суток или даже возбуждения уголовного дела за оскорбление должностного лица, учинение над ним физического насилия. Выбирая линию поведения, необходимо учитывать опасность такого поворота событий. Все нарушения законности при задержании и обыске Вы, безусловно, можете обжаловать впоследствии в вышестоящих органах внутренних дел или в прокуратуре. Вы должны также знать, что при задержании сотрудники правоохранительных органов имеют право сфотографировать Вас и снять отпечатки Ваших пальцев, ладоней. - Что надо делать, если при задержании или при обыске дома мне подбросили "вещественные доказательства"? - Ни в коем случае нельзя брать подброшенные вещи своими руками, чтобы на них не осталось отпечатков Ваших пальцев, микрочастиц. Не подходите близко к этим вещам и предметам. Требуйте, чтобы в протоколе обыска было указано: эти вещи Вы считаете подброшенными. Обращайте внимание понятых на попытку подбросить какие-то Вам не принадлежащие вещи, а также на то, что Вы требовали занести этот факт в протокол. Постарайтесь немедленно сообщить прокурору о попытке подбросить Вам "улики".

327 , в стиле